El Centro de Estudios para la Ciudad (CEC) presentó el «Mapa de la Deuda». Se trata de una herramienta interactiva desarrollada con el apoyo de la Fundación Friedrich Ebert, que revela que la tasa de mora de la deuda de las personas físicas a nivel nacional alcanzó el 17,4% en junio de 2026.

Además, muestra que este fenómeno afecta de forma desproporcionada a los menores de 35 años y evidencia que la mora es significativamente más alta en el AMBA, el sur de la Ciudad de Buenos Aires y en las provincias de Catamarca, La Rioja y San Juan.

La herramienta se construyó utilizando información oficial al mes de junio de la Central de Deudores del Banco Central. La mora fue adjudicada a los atrasos superiores a los 90 días (situaciones 3, 4 y 5 del BCRA). La geolocalización a nivel de barrios, municipios y departamentos se realizó mapeando el Código Postal asociado a la identificación de cada deudor. Se utilizó el mapa del Instituto Geográfico Nacional para la georreferencia del mapeo.

Uno de los hallazgos del informe es el de la «juventud endeudada». Las personas menores de 35 años registran tasas de mora que superan el 25% y alcanzan picos de hasta el 50%, según el tipo de entidad acreedora. Como reflejo de la informalidad del mercado laboral que los expulsa del sistema bancario tradicional, el 36% de los deudores jóvenes concentra sus compromisos en plataformas financieras digitales, llamadas “Neobancos” en el mapa.

El cruce de datos demográficos y geográficos expone las marcadas asimetrías del país y del tejido urbano:

● En términos de población adulta, el 81% de los residentes en CABA registra deudas, pero sólo el 11,5% se encuentra en situación de mora.

● A nivel provincial, las jurisdicciones con mayores tasas de mora sobre el monto adeudado son La Rioja (23,9%), San Luis (22,2%), Catamarca (21,5%), Santa Cruz (21,9%) y San Juan (20,5%).

● En contraste, las provincias con menores niveles de atraso son La Pampa (9%), CABA (11,7%), Entre Ríos (13,3%), Santa Fe (14,3%) y Córdoba (15%).

● Hacia el interior de los distritos, la desigualdad persiste: en la Ciudad de Buenos Aires, la mora es mucho más alta en los barrios del sur (alrededor del 20%) que en los del norte (entre 8% y 10%).

● En la Provincia de Buenos Aires, los mayores índices de atraso se concentran en el AMBA (alrededor del 25%) frente al resto del territorio bonaerense (entre 10% y 15%).    

● Una dinámica idéntica se observa en las provincias de Santa Fe y Córdoba, donde la mora golpea con más fuerza a los cordones que rodean a Rosario y a Córdoba Capital.

El ecosistema de deuda varía drásticamente según quién presta el dinero. El índice de mora más alto del mercado lo ostentan los Proveedores No Financieros de Crédito (PNFC) del tipo de Cetrogar, Megatone, Frávega, Radio Sapienza, entre otros comercios de electrodomésticos, con un 47,8%. En el siguiente escalón se encuentran las Tarjetas no Bancarias como las de Carrefour, Coto, American Express, Cencosud e Italcred, con el 33,27%. Y luego los Neobancos como Brubank, Ualá, Mercado Libre, Naranja X, con el 23,34%.

Por su parte, la banca tradicional presenta números menos críticos: 18,61% de mora en bancos privados, concentrados en los bancos Galicia, Santander, BBVA, Supervielle y Patagonia. Las entidades públicas registran una mora del 10,13% (Banco Nación, Banco Provincia de Buenos Aires, Banco de la Ciudad de Buenos Aires). En estas entidades continuó creciendo el monto de créditos otorgados. Las compañías financieras como Volkswagen, GPAT/General Motors y Rombo/Renault tienen la tasa más baja de mora, con un 4,88 % a nivel nacional.